Financement

Comprendre le calcul du prêt immobilier pour bien investir

Tout prêt doit être remboursé. Ne vous engagez pas sans connaître votre capacité réelle.

Voici les bases du calcul et les erreurs à ne pas commettre.

TAEGle coût total du crédit

35 %endettement maximal

25 ansdurée maximale

« Réfléchissez avant d’investir dans la pierre, pour qu’elle ne devienne pas un caillou dans la chaussure. »

Pascal Camliti, architecte DPLG

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Posez votre question

01 L’usure

Le TAEG et le taux d’usure

Le taux annuel effectif global (TAEG) cumule tout le coût du crédit : intérêts, frais de dossier, garantie et assurance emprunteur.

Le taux d’usure est le TAEG maximal qu’une banque peut pratiquer. La Banque de France le publie : TU Banque de France. Si votre TAEG le dépasse, la banque ne peut pas vous prêter.

Astuce : une assurance déléguée moins chère fait baisser le TAEG. Elle peut faire passer un dossier sous le taux d’usure.

Ne trichez jamais sur vos déclarations. Cela vous porterait préjudice en cas de difficulté.

02 La capacité

Déterminer votre capacité d’emprunt

Trois données suffisent pour un premier calcul : la durée, la mensualité et le taux. Un simulateur vous aide à comprendre le calcul du prêt immobilier.

Les banques appliquent les règles du Haut Conseil de stabilité financière : 35 % d’endettement au plus, assurance comprise, sur 25 ans au plus.

03 Les erreurs

Les erreurs à ne pas commettre

Investir sans professionnels : le banquier pour le financement, l’architecte pour le bâti. Consultez un architecte : sa profession réglementée l’oblige à défendre vos intérêts.
Ne pas analyser précisément les chiffres.
Ne visiter qu’une fois. Revenez à différentes heures et différents jours. Regardez les environs et les parties communes.
Écouter tous les conseils de l’entourage sans les trier.
Foncer sur une « très bonne affaire » sans recul. En cas de doute, renoncez.
Signer sans avoir lu et compris chaque terme.

04 Questions

Vos questions

Le taux d’usure inclut-il l’assurance ?

Oui. Le TAEG comparé au taux d’usure comprend l’assurance emprunteur.

Un architecte peut-il évaluer un bien avant l’achat ?

Oui. Ma visite conseil coûte 90 € TTC près de Rabastens.

05 Pour aller plus loin

Pour aller plus loin

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Investissez en connaissant le bien

Une visite d’architecte avant l’achat évite les mauvaises surprises.